Crédit immobilier au Maroc : simulation
Le crédit logement se distingue d'un crédit à la consommation par sa durée, l'apport demandé et les frais annexes. Cette simulation raisonne à partir du prix du bien, pas seulement du capital emprunté.
Résultat
- Capital financé
- 650.000 MAD
- Mensualité estimée
- 4.200,45 MAD
- Coût des intérêts
- 358.108,86 MAD
- Taux d'endettement
- 35 %
- Mensualité maximale à 40 %
- 4.800 MAD
Les résultats sont indicatifs et doivent être vérifiés selon les règles officielles en vigueur.
Comprendre le résultat
Les banques exigent en général un apport personnel qui couvre au moins les frais d'acquisition. Le montant financé correspond donc au prix diminué de votre apport.
Exemples de calcul
Bien à 800 000 MAD, apport 150 000
Le capital financé tombe à 650 000 MAD, ce qui allège la mensualité.
Durée 25 ans
La mensualité baisse mais le coût total des intérêts progresse fortement.
Méthode de calcul
- Capital emprunté = prix du bien − apport.
- Mensualité par annuité constante à taux fixe.
- Taux d'endettement calculé sur le revenu net du foyer.
Hypothèses retenues
- Assurance décès-invalidité et frais de dossier non inclus.
- Frais de notaire et droits d'enregistrement à calculer séparément.
Questions fréquentes
Quel apport prévoir pour un achat immobilier au Maroc ?
Les banques demandent couramment un apport couvrant au minimum les frais d'acquisition (droits, notaire, conservation foncière). Le pourcentage exact dépend de votre profil et de l'établissement.
Les frais de notaire sont-ils finançables ?
Ils sont le plus souvent réglés sur fonds propres. Certaines offres les intègrent, mais cela augmente le montant emprunté et la mensualité.
Sources officielles
- Bank Al-Maghrib
Cours de change de référence du dirham et statistiques bancaires.
regulateur
- ANCFCC — Conservation foncière
Droits de conservation foncière et d'inscription hypothécaire.
institution publique
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